由校園網貸悲劇引發的思考

發布日期：[2016/3/22] 編輯：奇億廣州網站建設

      校園網貸近年來是互聯網金融的特殊發展渠道，主要面向的對象是在校大學生，為他們的學業以及創業提供經濟支撐的便利，但是關于網絡信貸的確存在著無法掌控的風險。
      河南大學生自殺事件將校園貸再次推向風口浪尖。雖然只是個別極端案例，但也暴露出目前校園貸市場存在的一些風險。其中，一些借款平臺在身份核實方面幾乎形同虛設。
      近兩年，隨著互聯網金融和消費金融的興起，大學生成為了市場爭相搶占的“香餑餑”，相關的互聯網金融平臺數量和規模都大幅增長。不過時有曝光的大學生極端事件，也讓我們不得不關注到校園貸發展過程中存在的一些問題。

由校園網貸悲劇引發的思考

      校園貸快速崛起
      隨著互聯網金融的興起，細分領域的校園市場備受關注。
      大學生市場并非第一次被信貸市場發掘，此前，銀行信用卡也將大學生人群作為重點發展對象，但隨著大學生信用卡市場的快速發展，相關的風險和問題也逐漸暴露。由于各家機構搶奪市場，資格審核不嚴，出現很多學生“被辦理”信用卡的情況。但大學生對信用卡并無充分了解或本身缺乏自控能力，不能合理使用信用卡，導致欠債太多無法償還，只能由家長代為償債。因此，監管機構下文，要求銀行逐漸退出學生信用卡市場。
      大學生群體有消費需求，但卻極少被信貸市場所覆蓋，一些機構看準這個時機，開始進入這個市場。最早是一些分期購物平臺，主要為大學生提供購物等分期貸款之類的服務；隨后，為大學生提供貸款的P2P等平臺也逐漸興起。
     “從目前大學生人數及需求來說，這確實是一個不錯的商機。”行業咨詢機構咨詢師張葉霞對記者表示。
      據記者統計，2015年，全國在校大學生約為3000萬左右。而在這些大學生中，超過8成有資金短缺情況，潛在市場規模達近千億元。
      互聯網金融平臺的放款邏輯很簡單，單個學生控制額度，大部分平臺對單個學生的額度都控制在一萬元以內，核實掌握大學生的學籍信息等基本資料，大學生不會為了那幾千塊錢影響自己的聲譽。而且，可以培養這些學生的消費習慣，在他們進入社會后可以搶占先機。
     “其實，大部分都是看上了學生父母的隱性擔保。”一位互聯網金融人士對記者表示，如果是自己孩子借的錢又無力償還，而且還有可能影響他們的征信或者學籍等，大部分家長都會選擇為他們償還。
      部分平臺審核機制不嚴謹
      上述互聯網金融人士表示，按照校園貸的放款邏輯，一般來說，只要核實學生的身份，一般不會有太大問題。但是有的平臺發展太快，稍微放松了在這方面的審查。
      有業內人士告訴記者，嚴謹的平臺會嚴格審核用戶身份，不僅需要提交線上審核所需材料，還會安排校園負責人親自上門確認用戶身份、是否有真實購買欲望、是否具備還款能力等信息。此外，還會與各大征信機構合作，嚴格審核用戶資質。
      據報道，有的學生利用同學的身份去平臺借錢，居然全部通過，這表明一些借款平臺在身份核實這方面幾乎是形同虛設。而對于大學生借款用途，有的平臺監控也不到位。
     “從這個案例可以看出，確實存在平臺審貸不嚴謹的情況。”張葉霞對記者表示。
      除此之外，如何解決多平臺借款也是一大問題。按照平臺的放款邏輯，一家平臺幾千塊錢是沒有問題的，但如果多家平臺借款，則可能累計到無法承擔的額度。此前也有過大學生在多家平臺借款最后累計到幾十萬的案例。
      張葉霞表示，在當前的征信環境下，怎么去查重復接待的情況，不僅是校園貸面臨的問題，還是所有的互聯網金融平臺都在探討和要解決的問題。如何核實借款人還款能力等信息，平臺可能還需要設置更多的風控門檻。
      校園網貸有利必有弊，但在衡量利弊之間必定要有嚴格的把控，以免在漏洞中把空子越鉆越大，最后造成不必要的損失和嚴重的后果。
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